Margarita Hernández: “La inclusión financiera con perspectiva de género debe trabajarse de manera natural en la EPS”
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- 15 de abril de 2022
La superintendente de Economía Popular y Solidaria explicó para la Revista CONAFIPS cómo la inclusión financiera con enfoque de género es un elemento intrínseco del cooperativismo. Además, comentó sobre el rol que cumplen las organizaciones del sector financiero popular y solidario para estructurar productos y servicios financieros para mujeres.
«Las mujeres están vinculadas y comprometidas con el ahorro en el sector financiero popular y solidario.
¿Cuál es la dinámica de la economía violeta en el sector popular y solidario?
Precisamente, entender que la equidad de género es un principio de la economía popular y solidaria. Ciertos procesos naturales o connaturales a la economía popular y solidaria favorecen la inclusión financiera. Por supuesto la gran participación que tienen las mujeres en general, pero especialmente en el sector financiero popular y solidario.
¿De qué manera se trabaja la inclusión desde las organizaciones del sector financiero popular y solidario?
La inclusión financiera con perspectiva de género debe trabajarse de manera natural desde las mutualistas y las cooperativas de ahorro y crédito, por el principio de equidad de género. Y luego entender cómo la participación de esas socias mujeres, que ahorran más que los socios hombres, privilegia otros procesos y por lo tanto los desequilibrios y las brechas en acceso a crédito deben acortarse.
¿Cómo se presentan estas brechas que menciona?
Por ejemplo, no solo se presentan en cuanto al número de operaciones y al monto, sino también en elementos como la tasa o el plazo.
Si nosotros vemos los indicadores de la morosidad de los créditos otorgados a las mujeres; y comparamos con la morosidad de los créditos entregados a los hombres, inclusive en época de pandemia, nos damos cuenta de que las mujeres son mejores pagadoras. Sin embargo, la entrega de créditos no es proporcional.
Considerando este factor ¿cómo se relacionan las organizaciones financieras de la economía popular y solidaria con las mujeres como sujeto de crédito?
Las mujeres tienen más cuentas en el sector popular y solidario que los hombres y el monto que ahorran en esas cuentas es mayor, tanto el monto promedio como el saldo total, por lo tanto, las mujeres están vinculadas y comprometidas con el ahorro en el sector financiero popular y solidario.
Por otro lado, la necesidad de crédito desde una perspectiva de género se manifiesta en el vínculo de la socia con su cooperativa, por lo tanto, la inclusión financiera está implícita en el proceso de crédito para la mujer, es decir, hacerla partícipe del sector financiero popular y solidario permitiéndole el acceso a crédito.
«La gestión multidisciplinaria empodera a la mujer para gestionar adecuadamente la administración de un crédito. La educación financiera es un elemento indispensable»
¿Cuáles serían las principales barreras de acceso a crédito para las mujeres emprendedoras?
Con el Banco de Desarrollo para América Latina (CAF), la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) hizo un estudio que nos permitió entender qué es lo que está pasando con las barreras de acceso a crédito para las mujeres, hay distintos elementos, es un tema multidimensional, está el tema cultural, la prevalencia del hombre relacionada a la gestión económica del hogar, hay mujeres que ven barreras para acercarse al intermediario financiero formal. Barreras que de forma contradictoria no ven al acercarse a los intermediarios financieros informales.
¿El contexto social es determinante para que una mujer decida ser sujeto de crédito?
Hay mujeres que aseguran no pedir crédito para su emprendimiento por el miedo de que sus hijos y sus maridos piensen que están descuidando el hogar. La inclusión financiera de la mujer debe ir paleando estas taras.
¿De qué modo las organizaciones del sector financiero popular y solidario pueden contribuir para alentar a las emprendedoras a solicitar créditos?
Entendiendo cómo estructurar productos y servicios financieros para mujeres. Este es un tema integral y estructural que nos permite entender la necesidad real de la mujer que quiere acceder al crédito o que busca ahorrar en la cooperativa; y que desde esa lógica se cree un producto o servicio financiero amigable que le abra las puertas de la cooperativa a esa mujer que ya es socia.
¿Qué normativa trabaja la SEPS para fortalecer la participación de las mujeres en el sector popular y solidario?
La SEPS emitió la norma de protección de derechos de los usuarios de servicios financieros para la inclusión con perspectiva de género. Esta tiene elementos estratégicos para que las instituciones del sector popular y solidario generen indicadores específicos que nos permitirán hacer un análisis adecuado de la participación de las mujeres en esas organizaciones.
La participación de las mujeres en los órganos de administración de las cooperativas de ahorro y crédito.
Y por otro lado tenemos la normativa de educación financiera que es un elemento atado a la inclusión y genera datos e indicadores de qué se está realizando para este fin.
En esta integralidad, la educación financiera es fundamental para que las mujeres que solicitan un crédito puedan administrarlo correctamente.
La gestión multidisciplinaria empodera a la mujer para gestionar adecuadamente la administración de un crédito. La educación financiera es un elemento indispensable porque lo uno no va a funcionar ni adecuada ni articuladamente sin lo otro y no queremos darle un crédito a una mujer para que fracase y falle. Si esto sucede podría generarle más reticencia a acercarse a un intermediario financiero. Queremos que la entidad tenga en la mujer socia, una aliada.